Mi Opinión sobre DEGIRO

Presentación

DEGIRO es un broker 100% online con sede en los Países Bajos y que ofrece a sus clientes un amplio abanico de productos financieros con unas tarifas reducidas.

En 2020, DEGIRO unió fuerzas con el broker cotizado alemán flatex. Con ellos, las nuevas sinergias obtenidas están permitiendo a la empresa seguir creciendo de manera natural y sostenible. En 2021 la fusión finalizó, dando como resultado flatexDEGIRO, el broker cotizado más grande de Europa y con licencia bancaria propia.

2 cuestiones clave:

• ¿Es importante que sea un broker cotizado?
• ¿Es importante que tenga licencia bancaria?

Rotundamente sí a las dos. Ambas características van a favor del cliente por temas de transparencia y seguridad, te lo cuento ahora mismo.

Qué tipo de Broker es DEGIRO

DEGIRO te ofrece la posibilidad de negociar con:

• Acciones
• ETF
• Bonos
• Criptomonedas

Para los clientes más experimentados, también están disponibles:

• Futuros
• Opciones
• Uso del margen libre
• Venta en corto

Todo esto a través de una interfaz intuitiva y fácil de manejar.

Cuánto cobra por Operar

Te expongo 3 ejemplos rápidos:

Considera consultar la relación de tarifas para ver más en profundidad la estructura de costes de DEGIRO y cómo operar de la forma más económica posible.

Por si fuera poco, además tienes a tu disposición una Selección Principal de ETF a precio reducido.

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Qué tal es DEGIRO

Uno de los principales motivos por los que me decidí por DEGIRO fueron las tarifas competitivas y la sencillez de la plataforma. No obstante, lo que hizo que me quedara es la visión de futuro de la empresa y el proyecto que hay detrás del broker.

Qué espera DEGIRO de ti como cliente

El cliente ideal de DEGIRO es el inversor a largo plazo, por lo que sólo quiere que conformes una cartera de activos bien diversificada en la que el tiempo y el interés compuesto jueguen a tu favor.

Ni siquiera estoy hablando de operar con regularidad. De hecho, puedes pasarte meses sin abrir la aplicación que no pasa absolutamente nada.

Hoja de ruta de flatexDEGIRO

Aunque flatexDEGIRO se está posicionando para ser un broker de referencia en Europa, el plan de la empresa va más allá de la negociación de acciones. A lo que realmente aspira en un futuro es a convertirse en un mercado financiero 100% online.

De hecho, la implementación de los planes de ahorro se encuentra en la hoja de ruta y la negociación con criptomonedas ya está en funcionamiento. Seguiremos actualizando a medida que lleguen más novedades.

Invertir en bolsa con DEGIRO

DEGIRO publicó un documental en Discovery. Con esta iniciativa buscaba promover la cultura financiera y la inversión en los mercados de manera segura. Se llama True Stories of Investing.

Te hago un resumen de las principales ideas que se exponían:

Colchón de seguridad	· Primero de todo, las finanzas familiares controladas antes de comenzar a invertir
Automatizado	· La inversión pasiva permite tener buenos resultados a largo plazo sin hacer nada
Sin conocimientos previos	· La inversión pasiva permite acceder a bolsa con pocos conocimientos y/o tiempo libre
Céntrate en lo importante	· Diversifica, aporta periódicamente y céntrate en tu vida, que es lo realmente importante
Fácil acceso a los mercados	· Los fondos cotizados te permiten diversificar con poco dinero
Perspectiva	· A largo plazo todas las crisis parecen pequeños baches
Algo de dinero para jugar	· No es malo destinar una pequeña y controlada parte de dinero a trading y especulación
Interés compuesto	· Las inversiones se comportan mucho mejor a medida que pasa el tiempo, por eso es importante invertir a largo plazo
Inversión de impacto	· Tus inversiones tienen un impacto positivo en la sociedad, el entorno y las decisiones que toman las empresas

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Qué Broker es Mejor

Un broker es un traje a medida, así que partimos del punto en el que uno u otro será mejor o peor para ti en base a qué estés buscando y cuáles sean tus necesidades. A continuación voy a exponerte el entorno de competencia de DEGIRO desde un punto de vista inversor:

• Competencia débil
• Competencia agresiva
• Competencia fuerte

Competencia débil

Este colectivo lo conforman los brokers tradicionales que simplemente no pueden competir con otras firmas 100% online debido a sus pesadas estructuras y costes fijos. Este mercado es el objetivo de DEGIRO y del cual está consiguiendo cuota de mercado año tras año.

La competencia dentro de este grupo es mayormente la banca tradicional.

Competencia agresiva

Los brokers que conforman este grupo viven de quemar clientes. Sí, tal como suena. Normalmente son plataformas especializadas en trading y ofrecen un apalancamiento elevado.

Puedes distinguirlos por estos 3 rasgos:

Captación agresiva	· Necesitan flujo de clientes, por lo que son los que más presupuesto dedican a publicidad
Incitación a operar	· Buscan que negocies lo máximo posible
Mensaje	· Están obligados por el regulador a informar que la mayor parte de sus clientes pierden dinero

Competencia fuerte

Son plataformas veteranas y de excelente calidad, pero que presentan ciertos resquicios:

• Normalmente están anclados a un territorio
• La interfaz suele ser compleja y esto es una barrera importante para los inversores noveles
• Dedican pocos recursos para captar nuevos clientes y presentan negocios más maduros

Ejemplos para este sector serían Interactive Brokers y Swissquote.

¿Es seguro DEGIRO?

Esta es una de las preguntas más importantes que te puedes hacer, ya que al final lo que buscas es una relación de confianza. Esto es primordial cuando buscas invertir a largo plazo, así que vas a ver conmigo cómo de confiable es DEGIRO desde el mayor número de puntos vistas posibles.

Dónde está regulado

DEGIRO ya está amparado por BaFIN alemana tanto en valores como en efectivo gracias a la integración con flatexDEGIRO. Por supuesto, también está registrado en la CNMV.

Qué garantías tiene

Con DEGIRO tienes las siguientes coberturas:

• Hasta 100.000€ para el efectivo en tu cuenta flatexDEGIRO bank
• Hasta 20.000€ para tu cartera de valores

Quién custodia las acciones

DEGIRO no trabaja con uno, sino con varios custodios y subcustodios simultáneamente en función de los activos que tengas en cartera.

Qué es la MiFID

La MiFID es una directiva que vela por la seguridad de los inversores europeos. Regula, entre otras cosas, que la información que reciba un inversor particular esté adaptada y sea clara.

Ventajas de la regulación bancaria

La empresa flatexDEGIRO no sólo está regulada como broker, sino que también lo está como banco. Esto es una capa adicional de seguridad para ti como inversor particular porque la empresa está sujeta a mayor regulación que otros brokers.

Broker cotizado

El hecho de que flatexDEGIRO sea una empresa que cotiza en bolsa es muy importante, ya que:

• Las cuentas pasan a ser públicas y puedes acceder a ellas libremente
• El broker está sujeto a valoraciones periódicas por parte de analistas profesionales
• Otros inversores particulares publican tesis que comparten en las redes sociales
• Puedes acceder a las entrevistas y ruedas de prensa de la directiva

Doble autenticación

Ya de cara a nivel usuario de la plataforma, puedes tener la cuenta totalmente protegida a través de un sistema de doble autenticación a través de aplicaciones populares como, por ejemplo, Google Authenticator.

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Preguntas Frecuentes

Para terminar, una lista de las consultas que más me soléis lanzar y que considero interesante compartir con la comunidad.

Qué impuestos debo pagar

DEGIRO es un broker que deposita los valores en los Países Bajos, por lo que no informa a la Hacienda Española. ¿Qué implicaciones tiene esto?

Por un lado, durante el primer trimestre del año se debe informar a través del modelo 720 de tus acciones, fondos y cuentas bancarias en el extranjero. Este procedimiento es meramente informativo y no supone pago de impuesto alguno.

Por otro lado, en la Declaración de la Renta se debe tributar por:

• Las plusvalías o minusvalías obtenidas de haber vendido acciones y bonos, entre otros.
• El cobro de dividendos, cupones y primas, entre otros.

Atención al cliente

Puedes llamarles directamente o lanzar cualquier consulta a DEGIRO a través de mail. También dispones de la sección de FAQs que tiene el propio broker en su web, la van actualizando periódicamente y resulta muy útil.

Préstamo de acciones

Tus valores sólo se prestan si das tu consentimiento para ello. Además, si accedes recibirás ingresos extra en forma de intereses.

¿Tiene cuenta DEMO?

DEGIRO no dispone de cuenta de prueba, pero puedes abrir cuenta de manera gratuita y probar la plataforma todo lo que quieras. No hay ningún coste por abrir cuenta ni tampoco por inactividad.

¿Tiene cuenta compartida?

DEGIRO actualmente no ofrece la posibilidad de tener cuentas compartidas. Es un aspecto en los que muchos clientes estamos interesados, por lo que te mantendré informado si hay novedades.

¿Permite cuenta para empresa?

Las cuentas en DEGIRO a fecha de hoy son solamente a título personal, no se puede abrir cuenta a nombre de un negocio o entidad.

¿Se puede abrir cuenta para un menor?

Tampoco, pero la comunidad inversora está muy interesada en este punto y lo ha hecho saber al broker.

¿Puedo comprar fracciones de acciones?

DEGIRO no ofrece la posibilidad de comprar acciones fraccionadas a fecha de hoy. No obstante, el broker pone a disposición de sus clientes varias alternativas si la intención es operar a corto plazo. A saber:

• Una selección de ETP que replica el comportamiento de las acciones más negociadas a un precio por acción mucho más bajo
• Una gama de productos estructurados y apalancados ofrecidos directamente por BNP Paribas y Société Générale

¿Ofrece criptomonedas?

Ya se encuentra integrado el servicio de negociación con criptomonedas en la plataforma de DEGIRO. Esta nueva implementación convivirá de aquí en adelante junto con acciones y fondos cotizados, entre otros muchos productos.

¿Cuánto cuesta abrir cuenta?

Abrir cuenta en DEGIRO es completamente gratis, sólo necesitas tus datos personales y una cuenta bancaria en España. No hay truco, si luego decides no operar no hay costes ocultos.

¿Cuál es la cantidad mínima a depositar?

Un céntimo de euro es la cantidad mínima tanto para ingresar como para retirar.

¿Las cuentas son ómnibus?

Sí, todas las cuentas en DEGIRO lo son. Es el instrumento más eficiente actualmente para acceder a los mercados y el que te permite disfrutar de las mejores tarifas.

¿Las acciones me pertenecen?

Por supuesto. Para tal fin, tus activos se mantienen a nombre de 4 entidades legales especiales diferentes, llamadas Vehículos de Propósito Especial (SPV).

Estos SPV tienen como único objetivo salvaguardar y administrar tus activos. Todas las acciones compradas y vendidas por los clientes se cargan o abonan en la cuenta del SPV correspondiente.

Estas SPV están constituidas como fundaciones según la legislación de los Países Bajos y tienen personalidad jurídica, lo que significa que pueden mantener activos, cuentas bancarias y acumular deudas. Sin embargo, estas fundaciones no tienen miembros ni accionistas, lo que significa que están separadas de DEGIRO. Como beneficiario, tú eres el titular real.

¿Vende el flujo de órdenes a terceros?

No, DEGIRO no realiza este tipo de prácticas para obtener ingresos adicionales. De hecho, están en el punto de mira de la MiFID y están en vías de ser prohibidas.