100% DEGIRO

¿QUÉ ES DEGIRO?

¿Qué tiene esta empresa que hiciera decidirme por ella y además crear contenido en YouTube desde 2020? Acompáñame a lo largo de estas líneas, vas a conocer todo lo que sé hasta la fecha.

DEGIRO es un broker 100% online con sede en los Países Bajos y que ofrece a sus clientes un amplio abanico de producto financieros con unas tarifas muy reducidas. De hecho, los bajos costes por operar es por lo que más se le conoce, pero créeme si te digo que hay MUCHO MÁS.

En 2020, DEGIRO unió fuerzas con el broker cotizado alemán flatex. Con ellos, las nuevas sinergias obtenidas permitirán a la empresa seguir creciendo de manera natural y sostenible. En 2021 la fusión finalizó, dando como resultado flatexDEGIRO, el broker cotizado más grande de Europa y con licencia bancaria propia.

2 cuestiones clave:

• ¿Es importante que sea un broker cotizado?
• ¿Es importante que tenga licencia bancaria?

Rotundamente sí a las dos. Ambas características van a favor del cliente por temas de transparencia y seguridad, te lo cuento en los próximos apartados.

¿QUÉ TIPO DE BROKER ES DEGIRO?

DEGIRO te ofrece la posibilidad de negociar con:

• Acciones
• ETF
• Bonos
• Fondos de Inversión

Para los clientes más experimentados, también están disponibles:

• Futuros
• Opciones
• Uso del margen libre
• Venta en corto

¡Todo esto a través de una interfaz intuitiva y fácil de manejar!

¿CUÁNTO COBRA DEGIRO POR OPERAR?

Te expongo 3 EJEMPLOS rápidos:

Para una compra de 1000€ de una empresa española:

• La tarifa por operar son 1,00€
• Los costes externos son 1,00€
• La comisión por cambio de divisa son 0,00€

Son 2,00€ en total por la transacción.

Para una compra de una empresa norteamericana por valor de 1000€:

• La tarifa por operar son 1,00€
• Los costes externos son 1,00€
• La comisión por cambio de divisa son 2,50€

Son 4,50€ en total por la transacción.

Para una compra de 1000€ de un ETF que cotiza en euros:

• La tarifa por operar son 2,00€
• Los costes externos son 1,00€
• La comisión por cambio de divisa son 0,00€

Son 3,00€ en total por la transacción.

Considera consultar la relación de tarifas para ver más en profundidad la estructura de costes de DEGIRO y cómo operar de la forma más económica posible. Sin ir más lejos… ¡Tienes a tu disposición una selección de ETF a precio reducido!

---

¿QUÉ TAL ES DEGIRO?

Reconozco que uno de los principales motivos por los que me decidí por DEGIRO fueron las tarifas competitivas y la sencillez de la plataforma, pero lo que realmente me enamoró e hizo que decidiera quedarme es la visión de futuro de la empresa y el proyecto que hay detrás del broker.

¿Qué crees que DEGIRO espera de TI como cliente? O dicho de otra manera, ¿cómo crees que es su cliente ideal?

Pues te vas a sorprender, porque DEGIRO lo único que quiere es que conformes una cartera de activos bien diversificada en la que el tiempo y el interés compuesto jueguen a tu favor. Ni siquiera estoy hablando de operar con regularidad. De hecho, puedes pasarte meses sin abrir la aplicación que no pasa absolutamente nada.

Aunque flatexDEGIRO se está posicionando para ser un broker de referencia en Europa, el plan de la empresa va MUCHO más allá de la negociación de acciones. A lo que realmente aspira es a convertirse en un mercado financiero 100% online, donde también puedas contratar:

• Fondos de Inversión
• Hipotecas
• Seguros
• Roboadvisors
• Criptomonedas

Suena de locos, ¿verdad? ¡Pues que sepas que los 2 últimos puntos ya están en marcha! Desde luego, la directiva no ha perdido el tiempo desde que la fusión entre flatex y DEGIRO concluyó.

INVERTIR EN BOLSA CON DEGIRO

¿Sabías que DEGIRO publicó un documental en DISCOVERY para promover la cultura financiera y la inversión en los mercados de manera segura? Se llama TRUE STORIES OF INVESTING y estás de suerte porque te lo voy a resumir ahora mismo:

• COLCHÓN DE SEGURIDAD. Primero de todo, las finanzas familiares controladas antes de comenzar a invertir.
• AUTOMATIZADO. La inversión pasiva permite tener buenos resultados a largo plazo sin hacer nada.
• SIN CONOCIMIENTOS PREVIOS. La inversión pasiva permite acceder a bolsa con pocos conocimientos y/o tiempo libre.
• CÉNTRATE EN LO IMPORTANTE. Diversifica, aporta periódicamente y céntrate en tu vida, que es lo realmente importante.
• FÁCIL ACCESO A LOS MERCADOS. Los fondos cotizados te permiten diversificar con poco dinero.
• PERSPECTIVA. A largo plazo todas las crisis parecen pequeños baches.
• DINERO PARA JUGAR. No es malo destinar una pequeña y controlada parte de dinero a trading y especulación.
• INTERÉS COMPUESTO. Las inversiones se comportan mucho mejor a medida que pasa el tiempo, por eso es importante invertir a largo plazo.
• INVERSIÓN DE IMPACTO. Tus inversiones pueden tener un impacto positivo en la sociedad, el entorno y las decisiones que toman las empresas.

---

¿QUÉ BROKER ES MEJOR?

Un broker es un traje a medida, así que partimos del punto en el que uno u otro será mejor o peor PARA TI en base a qué estés buscando y cuáles sean tus necesidades. A continuación voy a exponerte el entorno de competencia de DEGIRO desde un punto de vista inversor:

• Competencia débil
• Competencia agresiva
• Competencia fuerte

Quiero que puedas hacer una valoración por ti mismo, así que… ¿Qué te parece si comparamos a DEGIRO con cada uno de estos grupos?

COMPETENCIA DÉBIL

Este colectivo lo conforman los brokers tradicionales que simplemente NO pueden competir con otras firmas 100% online debido a sus pesadas estructuras y costes fijos. Este mercado es el objetivo de DEGIRO y del cual está consiguiendo cuota de mercado año tras año.

Ejemplo de corredores de bolsa dentro de este grupo son:

• Renta4
• ING
• Sabadell
• BBVA

COMPETENCIA AGRESIVA

Lo que voy a decir a continuación sonará duro, pero los brokers que conforman este grupo viven de quemar clientes. Normalmente son plataformas especializadas en trading y ofrecen un apalancamiento elevado.

Puedes distinguirlos por estros 3 RASGOS:

• Necesitan captar clientes sin parar, por lo que son los que más presupuesto dedican a publicidad.
• Te incitan a operar lo máximo posible.
• Están obligados por ley a mostrar la siguiente información: «El X% de los clientes minoristas pierden dinero cuando invierten con este operador. Los CFD son un instrumento financiero complejo en el que su capital puede estar en riesgo»

Ejemplos dentro de este grupo son:

• Plus500
• eToro
• XTB

COMPETENCIA FUERTE

Son plataformas veteranas y de EXCELENTE calidad, pero que presentan ciertos resquicios:

• Normalmente están anclados a un territorio.
• La interfaz suele ser compleja y esto es una barrera importante para los inversores noveles.
• Son los que menos recursos emplean para captar nuevos clientes, por lo que también son los que crecen más despacio. Esto, por otro lado, es normal ya que suelen ser negocios más maduros.

Ejemplos para este sector son:

• Interactive Brokers
• Swissquote

---

¿ES SEGURO DEGIRO?

Esta es una de las preguntas más IMPORTANTES que te puedes hacer, ya que al final lo que buscas es una relación de confianza. Esto es primordial cuando buscas invertir a largo plazo, así que vas a ver conmigo cómo de confiable es DEGIRO desde el MAYOR número de puntos vistas posibles.

¿Dónde está regulado?

DEGIRO ya está amparado por BaFIN alemana tanto en VALORES como en EFECTIVO gracias a la integración con flatexDEGIRO. Por supuesto, también está registrado en la CNMV.

¿Qué garantías tiene?

Con DEGIRO tienes las siguientes coberturas:

• Hasta 100.000€ para el efectivo en tu cuenta flatexDEGIRO bank.
• Hasta 20.000€ para tu cartera de valores.

¿Quién custodia mis acciones?

DEGIRO no trabaja con uno, sino con varios custodios y subcustodios simultáneamente en función de los activos que tengas en cartera.

¿Qué es la MiFID?

La MiFID es una directiva que vela por la seguridad de los inversores europeos. Regula, entre otras cosas, que la información que reciba un inversor particular esté adaptada y sea clara.

Ventajas de la regulación bancaria

DEGIRO no sólo está regulado como broker, sino que también lo está como banco. Esto es una capa adicional de seguridad para ti como inversor particular.

Broker cotizado

El hecho de que flatexDEGIRO sea una empresa que cotiza en bolsa es MUY importante, ya que:

• Las cuentas pasan a ser públicas y puedes acceder a ellas libremente.
• El broker está sujeto a valoraciones periódicas por parte de analistas profesionales.
• Otros inversores particulares publican tesis que comparten en las redes sociales.
• Puedes acceder a las entrevistas y ruedas de presa de la directiva.

Doble autenticación

Por último, ya de cara a nivel usuario de la plataforma, puedes tener la cuenta TOTALMENTE protegida a través de un sistema de doble autenticación muy fácil de implementar en la interfaz. Puedes emplear aplicaciones reconocidas y ampliamente usadas como, por ejemplo, Google Authenticator.

---

PREGUNTAS FRECUENTES

Para terminar, una lista de las consultas que más me soléis lanzar y que considero interesante compartir con la comunidad.

¿Qué impuestos debo pagar?

DEGIRO es un broker que deposita los valores en los Países Bajos, por lo que NO informa a la Hacienda Española. ¿Qué implicaciones tiene esto?

Por un lado, durante el primer trimestre del año se debe informar a través del modelo 720 de tus acciones, fondos y cuentas bancarias en el extranjero. Este procedimiento es meramente informativo y NO supone pago de impuesto alguno.

Por otro lado, en la Declaración de la Renta se debe tributar por:

• Las plusvalías o minusvalías obtenidas de haber vendido acciones y bonos, entre otros.
• El cobro de dividendos, cupones y primas, entre otros.

¿Qué tal es la atención al cliente?

Puedes lanzar cualquier consulta a DEGIRO a través de mail, te contestan en 24h. También dispones de la sección de FAQs que tiene el propio broker en su web, la van actualizando periódicamente y resulta muy útil.

¿Mis acciones son prestadas?

Sí, tus acciones pueden ser prestadas a otros clientes de DEGIRO. En verdad es una práctica muy común, ten en cuenta que el usuario que pide acciones responde con su cartera en caso de problemas y además paga intereses al broker por mantener la posición corta.

¿Tiene cuenta DEMO?

DEGIRO no dispone de cuenta de prueba, pero puedes abrir cuenta de manera gratuita y probar la plataforma todo lo que quieras. No hay ningún coste por abrir cuenta ni por inactividad.

¿Tiene cuenta compartida?

DEGIRO actualmente no ofrece la posibilidad de tener cuentas compartidas, pero es un aspecto en los que muchos clientes estamos interesados. Te mantendré informado si hay novedades.

¿Permite cuenta para empresa?

Las cuentas en DEGIRO a fecha de hoy son solamente a título personal, no se puede abrir cuenta a nombre de un negocio o entidad.

¿Se puede abrir cuenta para un menor?

Tampoco… ¡Pero la comunidad inversora está muy interesada en este punto y lo ha hecho saber al broker!

¿Puedo comprar fracciones de acciones?

No existe esa opción. No obstante, DEGIRO ofrece como alternativa ETF que replican las acciones más negociadas a un precio por acción mucho más bajo.

¿Ofrece criptomonedas?

flatexDEGIRO ha anunciado que proveerá acceso en Alemania y Austria a la negociación con criptomonedas a finales del tercer trimestre de 2022. Inicialmente, los clientes podrán acceder al servicio a través de la plataforma BISON de Boerse Stutgart, siendo BLOCKNOX el custodio de las criptomonedas y SOLARISBANK el gestor de las cuentas de efectivo en Euros.

Mientras esto va cogiendo forma, te recuerdo que se puede negociar en la plataforma con ETF de criptomonedas.

¿Cuánto cuesta abrir cuenta?

Abrir cuenta en DEGIRO es completamente gratis, sólo necesitas tus datos personales y una cuenta bancaria en España. No hay truco, si luego decides NO operar no hay costes ocultos.

¿Cuál es la cantidad mínima a depositar?

Un céntimo de Euro… ¡Es la cantidad mínima tanto para ingresar como para retirar!

¿Las cuentas son ómnibus?

Sí, todas las cuentas en DEGIRO lo son. Es el instrumento más eficiente actualmente para acceder a los mercados y el que te permite disfrutar de las mejores tarifas.

¿Las acciones me pertenecen?

DEGIRO opera a través de una estructura ómnibus. Tus activos se mantienen a nombre de 4 entidades legales especiales diferentes, llamadas Vehículos de Propósito Especial (SPV). Estos SPV tienen como único objetivo salvaguardar y administrar tus activos. Todas las acciones compradas y vendidas por los clientes se cargan o abonan en la cuenta del SPV correspondiente.

Estas SPV están constituidas como fundaciones según la legislación de los Países Bajos y tienen personalidad jurídica, lo que significa que pueden mantener activos, cuentas bancarias y acumular deudas. Sin embargo, estas fundaciones no tienen miembros ni accionistas, lo que significa que están separadas de DEGIRO. Como beneficiario, tú eres el titular real.

¿Vende el flujo de órdenes a terceros?

No, DEGIRO no realiza este tipo de prácticas para obtener ingresos adicionales. Además, están en el punto de mira de la MiFID.