¿QUÉ ES AUTOFX EN DEGIRO?
DEGIRO viene de SERIE con un cambio de divisa automático y esto conlleva las siguiente implicaciones:
- Solamente vas a operar con tu moneda, que es el Euro
- El cambio automático interviene cuando compras o vendes un activo que está en divisa extranjera
- También interviene cuando entra a tu cuenta una divisa extranjera (Un dividendo, por ejemplo)
¿Qué ventajas y desventajas tiene el cambio automático?
VENTAJAS
- La operativa es mucho más SENCILLA, lo cual es ideal para el cliente que opera por primera vez
- Quedas libe de obligaciones tributarias con respecto a la divisa
DESVENTAJAS
- La gestión de la operativa NO es eficiente en el caso de algunos estilos de inversión como son el trading o el cobro de dividendos en divisa extranjera
¿Cuándo me interesa el cambio automático?
Es conveniente tener AUTOFX activado en los siguientes casos:
- Cuando estás en proceso de aprendizaje
- Si no inviertes en activos cotizados en divisa extranjera
- Cuando tu estilo de inversión es por ACUMULACIÓN
- Cuando tu operativa se basa normalmente en comprar
¿QUÉ ES EL CAMBIO DE DIVISA MANUAL EN DEGIRO?
Tienes la posibilidad de gestionar la divisa por tu cuenta. Voy a enumerar las características más importantes:
- Pasas a operar con más de una divisa, cada una con su propia contabilidad
- DEGIRO deja de intervenir y te DELEGA por completo este asunto
¿Qué ventajas y desventajas tiene el cambio manual?
VENTAJAS
- Tienes una gestión COMPLETA del broker
- Controlas todos los flujos de efectivo
DESVENTAJAS
- El manejo de la plataforma se complica y puede no ser adecuado para el inversor novel
- Pasas a tener obligaciones tributarias con respecto a la divisa extranjera
¿En qué casos me interesa el cambio manual?
Considera pasar a cambio de divisa manual en las siguientes situaciones:
- Tus inversiones son mayormente en divisa extranjera
- Tu estilo de inversión implica recibir dividendos o cupones en divisa extranjera
- Operas en ambos sentidos (Comprar y vender) con un mismo capital
¿CÓMO CAMBIO A MANUAL EN DEGIRO?
En la sección Ajustes puedes encontrar el apartado Tratamiento de divisas. Allí se indica las divisas que puedes gestionar y qué tratamiento están recibiendo actualmente. Si quieres cambiar alguna a MANUAL, sólo debes hacer clic en la casilla.
Cuenta de efectivo para divisa extranjera
Para mantener efectivo de una divisa que quieres gestionar manualmente, DEGIRO te abrirá una cuenta de efectivo flatexDEGIRO Bank.
Ten en cuenta que:
- Estas cuentas de efectivo son GRATUITAS
- A fecha de hoy NO tienen un rendimiento negativo debido a los tipos de interés
- Necesita una hora para que se active y sea operativa
¿Cómo cambio la divisa?
Para hacer un canje entre monedas, ve a Cursar orden y luego a Transacción en divisas. Después de rellenar los cambios pertinentes se habilita el botón Cambiar de divisa. Clica ahí para realizar la operación.
¿Cuánto cobra DEGIRO por cambio de divisa?
Para un cambio de 1000€ a $, la tarifa es de 12,5€.
Sólo se aplica una vez y se calcula de la siguiente manera:
10€ + 0,0025 x 1000€ = 12,5€
¿Dónde veo mis fondos en divisa extranjera?
Puedes encontrarlos fácilmente en el apartado Cartera, cuando ya se han mostrado todas tu posiciones.
PRECAUCIONES CON EL CAMBIO DE DIVISA MANUAL
Las siguientes consideraciones son importantes:
- NO olvides tu divisa base
- Las tarifas y comisiones son en €. Por tanto, mantén SIEMPRE fondos propios en moneda local
Si no tienes en cuenta esto, puedes incurrir en uso del margen libre. Esto es GRAVE si no estás familiarizado con el uso del apalancamiento porque estarías pagando intereses CRECIENTES por un dinero que ni siquiera sabes que has pedido prestado.
PRECAUCIONES CON EL USO DEL MARGEN LIBRE
El margen libre y el cambio manual combinados son herramientas MUY potentes, pero también son las más peligrosas si no las entiendes bien.
Atento a lo siguiente:
- Recuerda que ahora tienes la contabilidad separada por moneda
- Conoce SIEMPRE la divisa para la que te apalancas
- Si pides asignación, ASEGÚRATE de que lo haces en la divisa correcta
- Los intereses por uso del margen libre se pagan en la divisa por la cual te apalancas
FISCALIDAD EN EL CAMBIO DE DIVISA MANUAL
Con un cambio de divisa manual, la tributación se divide en dos:
- Con respecto a las ACCIONES, tributarás por la plusvalía o minusvalía consecuencia de vender acciones
- Con respecto a la DIVISA, tributarás por las plusvalía o minusvalía consecuencia de la venta de divisa
Pasa a ser necesario, por tanto, llevar un control de las operaciones con divisa extranjera de la misma manera que lo hacemos con el resto de activos.
PERMUTAR AUTOFX Y MANUAL
¿Cuál es el mayor inconveniente del cambio de divisa AUTOMÁTICO? Que también se aplica al recibir dividendos en divisa extranjera, lo cual lastra la rentabilidad.
¿Cuál es el mayor inconveniente del cambio de divisa MANUAL? Que es más caro en relación al automático y es más complejo de gestionar tanto a nivel plataforma como a nivel fiscal.
Pero nosotros queremos lo MEJOR de cada uno dejando a un lado lo PEOR de cada uno, ¿a que sí? Si esto te interesa, SIGUE LEYENDO:
¿Cómo se comporta el cambio de divisa automático cuando realizamos una transacción?
Cuando realizamos una compra en divisa extranjera, en Estado de la Cuenta pasamos a tener una deuda en dicha divisa extranjera. Esta deuda en divisa extranjera queda saldada de INMEDIATO a través de un cambio de divisa automático. A consecuencia de esto, pasamos a tener la misma deuda pero en nuestra divisa. Esta deuda en €, que la tenemos con el broker, quedará saldada al DÍA SIGUIENTE a través de un traspaso interno entre la cuenta del broker y nuestra cuenta de efectivo en flatexDegiro Bank. Este traspaso interno queda reflejado como “Sweep Transfer” y es el movimiento final que hace cuadrar las cuentas.
¿Dónde está el truco en todo este asunto?
Pues que el cambio de divisa automático se realiza al instante mientras que el traspaso entre cuentas requiere unas horas. O viéndolo de otra manera, cuando el dinero está en el broker los movimientos de efectivo se realizan de inmediato; pero cuando están en la cuenta de efectivo entonces no se ejecutan hasta pasadas unas horas.
¿Dónde está la clave en esto?
Pues que esto se aplica no sólo a la cuenta de efectivo en €, sino TAMBIÉN a la cuenta de efectivo en $. Os daréis cuenta de la importancia de esto mediante ejemplos.
Primer ejemplo
Quiero comprar acciones de una empresa que cotiza en dólares pero tengo exactamente cero dólares en mi cuenta de efectivo.
En este caso realizamos la compra con cambio automático y, una vez realizado, pasamos a cambio manual. Si es la primera vez que realizamos este cambio, entonces se iniciarán los trámites para la apertura de la cuenta de efectivo en dólares.
Es importante quedarnos a partir de ahora en Manual porque, de esta manera, cualquier dividendo que recibamos en dólares se mantendrá en dólares. De la misma manera, todos los dólares se vayan acumulando en la cuenta de efectivo en dólares se mantendrán sin cambios.
Segundo ejemplo
Quiero comprar acciones de una empresa que cotiza en dólares. Tengo dólares en mi cuenta de efectivo, pero no los suficientes.
Ahora viene la magia. Hemos dicho de quedarnos a partir de ahora en manual y hemos argumentado los motivos. Realizaremos la compra siguiendo de manera estricta y consecutiva estas instrucciones:
- Primero. Me cambio a automático.
- Segundo. Realizo la compra de acciones que cotizan en dólares.
- Tercero. Me vuelvo a cambiar a manual.
Siguiendo estos pasos, realizaremos una compra empleando €, pero el efectivo que tuviéramos en la cuenta de efectivo en dólares NO se vería afectado. Esto se debe a que el cambio de divisa dentro del broker se realiza al instante, pero todo lo que provenga de las cuentas de efectivo necesita un día por el hecho de estar fuera del broker. Nos hemos aprovechado de esta particularidad.
Tercer ejemplo
Quiero comprar acciones de una empresa que cotiza en dólares. Tengo dólares en mi cuenta de efectivo y son suficientes para la compra.
En este caso, simplemente procedemos a comprar manteniendo el cambio de divisa en manual. Tenemos suficientes dólares en cuenta, así que realizamos todo el proceso sin cambiar nada.
Obtener dólares
Siguiendo exactamente los mismos pasos que el segundo ejemplo, el activo cotizado en dólares que hemos comprado en automático lo vendemos seguidamente en manual. De esta manera, conseguimos dólares en cuenta mediante una transacción de compra y otra de venta. Sumadas las dos, el importe en comisiones sigue siendo INFERIOR a los 10€ + 0,25% de un cambio manual directo.
Obtener euros
Estando en manual, si tenemos dólares en la cuenta de efectivo y queremos cambiarlos a euros, tan sólo hemos de cambiar a automático y esperar a que se ejecute el AutoFX al día siguiente. Mediante este método, se cambiarán TODOS tus dólares. Una vez realizada la operación, podemos volver a cambiar a manual.